주택연금가입조건

얼마 전 주택연금 안내 우편물이 날아왔더라고요. 주택연금에 관심이 가는 것을 보면 저도 나이를 먹었나 봅니다. 어련 풋이 소유한 집을 담보로 연금을 받을 수 있는 상품이라는 것만 알고 있었는데, 요번 기회 자세히 알아보면 좋을 것 같아 포스팅을 준비했답니다.

사실 국민연금만으로 노후를 보낼 수 있다 생각하는 분들 거의 없을 겁니다. 어느 설문조사에 따르면 노인 10명 중 1명만 노후자금이 충분하다 답을 했다고 합니다. 모두가 통감하는 은퇴 후 미래에 대한 막막함! 과연 주택연금으로 떨쳐 낼 수 있는지 주택연금 단점 장점 그리고 가입조건에 대해 알아보도록 하겠습니다.

주택연금가입조건 알아보기 전에 먼저 주택연금의 기본적인 의미부터 살펴보면 주택연금이란? 살고 있는 주택을 담보로 은행을 통해 매월 연금 형태로 대출을 받게 되고, 은행은 가입자가 죽은 후 혹은 사전에 약정한 기간이 지난 후 해당 주택을 매각하여 대출원금과 이자를 회수하게 되는 상품을 말합니다.

주택연금 가입조건

1. 부부 중 1명이 만 60세 이상 되야 합니다.

2. 9억 원 이하 주택 소유자만 가능합니다. 그런데 9억 원 초과 2 주택자는 3년 이내 비거주 1 주택 처분 조건 시 주택연금 가입이 가능합니다.

그리고 보유주택 합산 가격 9억 원 이하 다주택자도 주택연금 가입이 가능하고. 우대형 주택연금은 부부기준 1억 5천만 원 이하인 1 주택만 가능합니다.

3. 가입자 또는 배우자가 실제 거주지로 이용하고 있어야 합니다. (전세 또는 월세로 주고 있는 경우 주택연금 가입이 불가하지만 단, 부부 중 한 명이 거주하며 보증금 없이 주택의 일부만을 월세로 주고 있는 경우 주택연금 가입이 가능합니다)

주택연금 대상주택

주택 및 지방자치단체에 신고된 노인복지주택 중 실제 거주하는 한 채

(확정기간방식은 노인복지주택 제외됨.)

보증료 & 대출이자 & 기타비용

가입자가 납부해야 할 것들을 알아봐요~

가입비 및 초기보증료는?

일반 및 우대형은 주택 가격의 1.5%이고,

주택담보대출 상환용은 주택 가격의 1.0%입니다.

공사에 납입하는 연보증료는?

일반 및 우대형은 연금 지급총액의 연 0.75%이고,

주택담보대출 상환용은 연금 지급총액의 연 1.0%입니다.

(연지급총액 = 연금수령액 + 가입비 + 연보증료 + 대출이자)

주택연금 대출이자는?

은행과 협의하여 다음 중 한 가지를 선택할 수 있습니다.

CD(91일물) 3개월 변동금리

그리고

COFIX(신규취급액기준 6개월변동금리

적용금리는 "기준금리(CD 또는 COFIX) + 가산금리"이며,

가산금리는 CD는 1.1%, COFIX는 0.85%입니다.

결론적으로

가입자의 선택에 따라 최종 대출금리는

CD + 1.1% 혹은 COFIX + 0.85%를 적용받게 됩니다.

주택연금 종료 및 상환

부부 모두 사망, 주택 소유권 상실,

1년 이상 담보주택에 미거주 등의 이유로

종료 및 상환을 하게 됩니다.

연금지급총액이 주택 가격을 초과하여도

차액 납부의무 없습니다.

주택연금 장점은?

1. 첫 번째 주택연금 장점은 평생 동안 가입자 및 배우자 모두에게 거주를 보장합니다.

2. 두 번째 주택연금 장점은 부부 중 한 분이 돌아가셔도 연금감액 없이 100% 동일금액 지급을 보장합니다.

3. 세 번째 주택연금 장점은 나중에 부부 모두 사망 후 주택을 처분해서 정산하면 되고 연금수령액 등이 집값을 초과하여도 상속인에게 청구하지 않으며, 반대로 집값이 남으면 상속인에게 돌아갑니다.

4. 네 번째 주택연금 장점은 요건충족시 재산세 25% 감면 혜택이 있습니다.

주택연금 단점은?

1. 첫 번째 주택연금 단점은 이름은 주택연금이지만 사실상 대출 상품으로 이자는 복리이자입니다. 나중에 정산 시 이자가 상당하겠죠. 

2. 두 번째 주택연금 단점은 평균수명을 기준으로 월 수령액을 단순 합산했을 경우 주택 가격보다 낮습니다. (주택 5억 원 기준, 월 수령액 104만 원)

3. 세 번째 주택연금 단점은 가입시점의 건물가액이 기준금액이 되므로

시점에 따라 연금액이 변동됩니다.

4. 네 번째 주택연금 단점은 가입자 사망으로 금융회사가 대상 주택의 매각 절차를 밟아 자금을 회수하게 되므로 주택은 상속 불가합니다.

5. 다섯 번재 주택연금 단점은 주택공사 보증료를 매년 0.7% 납부해야 합니다.

6. 여섯 번째 주택연금 단점은 리모델링이나 재건축 시 기존주택의 멸실로 해지 시 수령한 연금액과 이자를 반환해야 하고, 기존주택의 수혜를 못 받을 수 있네요.

결론적으로 충분한 현금이나 소득이 있는 분들은 안 하시는 게 좋습니다. 결국 대출 상품으로 이자와 주택공사 보증료를 납부해야 되니까요. 여기까지 주택연금 가입조건 및 주택연금 단점 장점에 대해 살펴보았는데요. 주택연금은 노후자금의 최후의 보루로 신중하게 결정하셔야 될 것 같습니다.